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在针对优质信用服务优惠应用场景优先办理服务的“三优工程”中

来源:http://www.sra2.cn 编辑:w66利来国际 时间:2019/04/12

  央行征信报告公共信用信息服务平台芝麻信用分考拉信用分

  个人信用分其实是一种个人综合信用评分,具体是指通过使用科学严谨的分析方法,综合考察影响个人及其家庭的内在和外在的主客观环境,并对其履行各种经济承诺的能力进行全面的判断和评估。记者盘点了国内现有的征信体系,发现各类信用分及信用报告多达近10种,活跃度较高的有4种。这些信用评估,如何得来?信用成果,又如何使用?对用户而言,是核心问题。

  体验:4个步骤1分钟可取纸质报告内容:提供五大类信息明细用途:个人卖房贷款、求职就业等

  央行征信报告,顾名思义,是目前最权威的个人信用报告。记者了解到,目前上海全市共有57个网点可办理信用自助查询。个人查询本人信用报告,每年前两次查询免费,第三次及以上查询按照相关文件要求,须每笔支付查询费人民币10元。

  记者在一家网点进行实测。人脸比对通过后,用户须输入手机号码并选择报告类型(详细版和简约版),确认后,点选“同意”按钮,即可预览个人信用报告,与此同时,系统将同步打印报告。整个过程只有4个步骤,用时不超过1分钟,就能在机器上获取个人信用报告的纸质明细。

  这份个人信用报告明细一共包含五个大类,分别是基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细和查询记录。其中,每一个大类下都写有数据发生机构名称,而这些机构名称主要是银行。其中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,个人查询也会被记录在内。

  央行上海总部相关人士指出,个人信用报告记录了个人信用活动,反映了个人信用状况。个人在购房、购车、申办信用卡及求职就业等过程中,都可能会用到。凡是涉及贷款的业务,比如申请商业贷款,申请房贷、车贷,申办信用卡等,甚至是在办理信用卡时,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,提取客户的个人信用,或者要求客户出具个人信用报告。这份报告上的不良记录将会影响到个人的贷款。

  2、公共信用信息服务平台

  体验:在线查询比线下更方便内容:专设监管、判决、执行、违约信息用途:严重失信将受到惩戒措施上海市公共信用信息服务平台,是本市社会信用体系建设的基础平台,承担了信用信息互联互通的枢纽作用。在这个平台上,自然人和法人都能进行公共信用报告的免费查询。

  目前,信用信息的查询主要包括现场查询和在线查询两种方式。

  据悉,市信用平台服务大厅及各区服务子窗口均提供现场查询服务。现场申请查询自然人信息需填写相应查询申请表,并携带相关材料(申请表,本人查询需带好本人身份证原件和复印件;代理人查询需带好代理人的身份证原件和复印件、授权委托书、被查询人的身份证原件和复印件)。

  相比之下,在线查询则要方便很多。根据规定,自然人可登录信用上海网站或信用上海App,经人脸识别进行身份验证后,查询本人信用信息。记者下载了这款App后发现,只要通过身份账号码进行验证注册,直接可以在“个人信用”一栏中查询到自己的“公共信用报告”。不仅如此,还可以选择下载成pdf格式进行保存并打印,十分方便。

  目前,数据归集方面,平台已归集行政机关、司法机关、中央在沪单位、社会团体、公用企事业单位等单位提供的登记类、资质类、监管类、判决类、执行类、履约类、管理类和公益类等信用信息,数据来源单位基本实现全市政府部门全覆盖,信息主体基本实现全市法人和自然人全覆盖,可供查询数据超过3亿条。

  这份公共信用报告的用途也非常大。对于严重失信人员,或被限制贷款、保荐、承销、保险等服务,同时还将面临相关惩戒措施。根据相关意见,本市规土局对接市信用平台信用信息,对于“失信被执行人”在不动产登记和交易的多个环节对其进行限制,已累计限制购买不动产334人次。在新能源汽车信用核查方面,截至2018年底,已对20万名申请主体开展信用核查,其中1181名个人用户因酒驾及肇事逃逸等失信行为、676名单位用户因欠税骗税等失信行为不能申领新能源车牌照和购车补贴。

  相反,以信用上海App为载体,信用好的市民和企业将会享受到信用惠民便企服务。据介绍,在针对优质信用服务、优惠应用场景、优先办理服务的“三优工程”中,为市民提供的图书馆信用免押金办证服务,已有超26万上海市民办理了信用借书证,免除押金超2600万元。

  体验:支付宝App一键查询内容:以网购消费信息为主用途:新租赁免押模式代表

  芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构。在手机里安装一个支付宝App,打开支付钱包后,进入首页的“芝麻信用”,就会得到一份用户自己的芝麻信用报告。

  记者看到,与上述两种信用报告不同,芝麻信用报告的呈现结果是分数,分值范围是350-950,越高代表信用水平越好。

  据悉,芝麻信用综合考虑用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息,数据来源涵盖信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等多方面。

  这就意味着,软件搭车违约、订餐爽约、婚恋网站上重复征婚、网售假货、发布假消息等,都可能会给个人信用抹上污点。

  记者查询自己的芝麻信用报告,显示为760分,属于极好的信用等级。记者猜测,这与平日里较高频率的网购有一定关系,此外,记者曾买过较高金额的余额宝,且每笔消费均为借记卡,目前没有借款记录。

  蚂蚁金服相关负责人表示,芝麻信用分得来是通过分析大量的网络交易及行为数据,可对用户进行信用评估,还分析用户在淘宝、支付宝等平台的行为记录。其主要应用场景,目前集中于金融和新租赁经济等商业信用领域。

  例如在经历多起押金风波之后,芝麻信用免押模式已成为一种主流趋势。如今,用户在3C数码、服装、充电宝、共享单车等数百个商业场景中都能得到信用免押服务。

  不过,记者也注意到,芝麻信用的高分用户多是阿里系在线支付消费工具的高频用户。支付宝、花呗等经常使用,以增加资金往来,可刷高芝麻信用分。这意味着,无收入能力或稳定收入来源的人群也有可能成为“高分”用户。

  体验:方法较多无需注册内容:以线下刷卡消费为主用途:支持多平台小额借贷考拉信用是拉卡拉旗下独立、开放的第三方信用评估及信用管理机构,也是央行公布的个人征信首批八家试点单位之一。

  目前,用户可以通过考拉征信官网、手机APP和微信公众号来查询自己的考拉征信。

  记者在微信中添加公众号“考拉信用管家”,并进入服务窗口,随后在右下角的栏目中,找到“测信用分”,并点击进入。按照页面提示,记者填写自己的手机号,并输入验证码,在输入身份证后四位后,就跳转到了分数页面。根据等级,考拉信用分是从300到850分,等级分为C到AAA,记者最终的考拉信用分是664分,信用等级为A,显示贷款额度为3万元。

  据悉,考拉信用分的信用评级主要来自于POS机刷卡额的数据。而其页面的维度说明中显示,信用记录、履约能力、身份属性、社会关系以及交易行为是其评测的五大依据。

  考拉信用分在国内线上借贷领域的应用较广。记者注意到,例如现金贷款、卡贷等和考拉信用合作的贷款机构也很多,只要你的考拉信用分达到一定的数值就可以申请相应等级的借款。而从线下起步的拉卡拉与实体商家的关系密切,现在也有很多商家愿意为考拉信用分良好的用户提供优惠和便利,分数越高,享受的优惠和便利就越多。此外,目前有许多企业与考拉信用有合作,如果用户有较高的考拉信用分,在这些企业里找工作时就会相对高的竞争力。

  (责任编辑:岳权利 HN152)

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